蘭小棵 整理
   時近年底,全年的投資理財是賺是虧,大局已定。一項網上調查顯示,超過六成的受訪者不賺反賠;也有針對北京、上海和廣州投資者的調查顯示,約八成受訪者實現了盈利。不管你屬於哪一類,是時候總結盈虧背後的原因,備戰來年了。
   今年,股市寬幅震蕩,金價則從每盎司1700美元左右跌到1300美元左右,很多人出現了虧損,而那些堅守儲蓄、理財產品的人收益反而不錯。
   最“老土”的銀行存款、銀行理財了。受益於今年流動性趨緊,銀行理財產品屢屢出現高預期收益率,年化收益率在5%以上的理財產品多不勝數。
   天津的李女士現已退休,在投資上以穩健為主,閑錢多存在銀行或購買理財產品。“我在理財上沒有太大的奢求,那便是能保證手中的錢保值就可以了。”李女士說,像她這個年齡段的人,有不少在炒股,但她深知自己對股市一無所知,更知道股市的高風險性,所以從沒有想過去炒股,家裡的錢絕大部分放在銀行,2008年買過一隻基金被套後,基金也沒有再碰過。“也有不少朋友勸我做點風險類的投資,比如買些股票、基金,但在我看來,知足才能常樂。錢並不是那麼容易賺的,高收益意味著高風險,我有不少朋友從2007年炒股到現在還被套著,冒然去投資,錢沒賺到本金也虧進去更不划算。我在銀行的存單有1年、3年、5年等不同時間段,每年都有存單到期,既能鎖定較高利息收益,還不影響家庭用錢需求。銀行理財也是有較高收益的再介入,像今年我就買了兩款收益在6%的產品,整體算下來,今年賺個5%的收益沒問題。”
   北上廣投資者表現不俗
   有意思的是,從上投摩根基金與零點研究咨詢集團聯合進行的“投資風向標”調查可以看出,北京、上海和廣州的投資者似乎獲得了超出平均水平的收益。
   這項調查通過街頭攔截訪問採集數據,在北京、上海、廣州三地同步進行,每季度各樣本城市採集不少於400個樣本,對受訪投資人有一定的甄別要求。近日發佈的調查結果顯示,三季度有82.9%的投資人盈利,16.4%的投資人虧損,0.7%的投資人不賺不賠。本期上投摩根投資人情緒指數為119點,較上期回落6個百分點,但總體較為樂觀。分地域看,89.1%的廣州投資者、85.5%的北京投資者和72.9%的上海投資者實現了盈利。三地投資人平均收益為3.1%,廣州人相對最會投資,平均投資收益達4.6%,北京人平均3.4%,上海人平均1.0%。
   此前兩個季度的調查結果與此類似,上海人的盈利面最窄,北京人的盈利面則略領先於廣州人:一季度有77.8%的投資者盈利,82.4%的北京人、80.3%的廣州人和69.7%的上海人實現盈利;二季度有80.0%的投資人盈利,91.5%的北京人、87.3%的廣州人和64.3%的上海人實現盈利。
   不俗的投資成績跟分散、積極而又穩健的投資結構不無關係。以第三季度的調查為例,51.1%投資人持有股票,其次分別是銀行理財產品(39.6%)、基金(29.3%)、分紅型保險(29.3%)。在持有相應投資品的投資人中,儲蓄平均占資金比為48.6%,相對最高,緊隨其後的是股票(34.8%)和銀行理財產品(34.6%)。除股票外,投資人多選擇保本型產品。在基金投資者中,44.1%的人購買了保本型基金,36.0%的人購買了股票型基金,23.5%的人購買了債券型基金。81.4%的銀行理財產品購買者選擇了保本型理財產品,20.7%的人選擇了非保本產品。分紅型保險以7.26%的平均年化收益率成為獲利最高的投資品,緊隨其後的是債券(7.10%)和實物黃金及紙黃金(7.08%)。
   資料來源:中新網、證券日報、今晚經濟周報、新華網、揚子晚報、上投摩根網站等
   中新網移動版與手機騰訊網近日發起了一項年終投資理財調查,超過1.3萬名網友投票參與。表示自己“賺了很多”的人僅有16.7%,小賺跑贏CPI的人占9.4%。分別有將近10%的人處於“剛剛跑贏CPI”或“不賠不賺”的水平。剩下超過六成參與者均表示自己今年投資理財不賺反賠。在投資理財渠道方面,股票及基金仍是首選,占比高達40.5%。股市的持續低迷可能正是造成大家普遍虧損的主要原因。此外,13.3%的人主要通過理財產品進行理財,6.4%的人表示房產是自己的主要投資渠道,有24.5%的人表示主要靠存款進行理財。對於未來一年的增收創收計劃,超過三成的人表示沒什麼想法,寧願順其自然,兩成人選擇投入更多精力好好投資理財,而選擇努力工作加薪、做兼職、創業做生意的人比例均只有10%左右。
   個人炒股炒金易虧損
   “今年股市真是讓人摸不著頭腦,漲一段時間又重新跌回去,雖然大盤跌幅不多,但我所買的股票卻在漲漲跌跌中出現大幅虧損。”天津的趙先生算得上是老股民了,早在2006年,看著別人在股市大賺特賺的他最終經受不住誘惑,在證券公司開戶,成了股民大軍中的一員。結果可想而知,2008年股市大跌時,趙先生虧損嚴重,最糟糕時曾虧去80%的本金,至今仍未解套。“今年初,看著股市漲得不錯,正好手裡有了些積蓄,便想著到股市再搏一把,沒準能大賺一筆。但天難遂人願,股市在2月份又重歸熊市,為了不遭受重大損失,只能選擇黯然離場。此後,有半年多時間我沒再看股票,到了9月份,股市連連大漲,我覺得真正的投資機會來了,便又拿出上半年割肉剩下的8萬元殺進股市,現在股市又跌下來,資金自然又被套進去了。我算了算,截至目前,我全年虧損幅度在30%,早知如此,不如把錢存到銀行吃點利息。”
   股市虧,投資黃金今年也是一個“虧”字。黃金從年初到現在,跌幅高達23%,實物金還需要付出一定的買賣手續費,如果在年初最高點買入黃金,虧損在三成以上,即使在金價低位買入,現在也鮮有能盈利者。
   偏股基金大多賺錢
   據WIND資訊數據統計顯示,今年以來406只偏股基金收益率達到5.5%,占有數據統計的482只偏股基金的84.23%,業績最優的中郵戰略新興產業回報率達89%。這些基金業績制勝法寶就是迎合市場熱點,集中配置科技、新興產業、環保股票,與此同時,對銀行、建材、煤炭,業績排名前十基金持倉則接近於零。業內人士對此原因的分析是,今年前三季度,創業板漲幅達到了91.62%,遠超大盤,而基金則精準地把握到了這一行情,連續三個季度加倉創業板。不過,有31只主動管理的偏股基金今年以來出現負收益率,易方達資源行業回報率最低,為-21.38%。
   上投摩根基金分析認為,今年A股呈現明顯的結構性行情特征。在三季度滬深300指數略有下跌的同時,年內創業板指數上漲超過90%。今年市場主線也不斷切換,個人投資者把握比較困難。根據銀河證券統計,標準股票型基金前三季度平均收益超過20%,體現了專業投資者的優勢。
   最“老土”的方式收益好
   與股市、黃金投資品種相比,今年收益最好的就是  (原標題:一年投資理財,為何虧為何賺?)
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吳尊

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